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住房公积金信贷资产证券化对购房者有什么影响?

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住房公积金信贷资产证券化对购房者有什么影响?

  

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住房公积金信贷资产证券化对购房者有何影响?

 

  近日,有报道称,监管部门已将住房公积金信贷资产证券化提上日程。住房公积金关系到国计民生,被视为稳定住房消费的重要手段。如果住房公积金信贷资产证券化政策在未来实施,将给购房者和房地产市场带来什么影响?

  住房公积金信贷资产证券化的意义是什么?

  住房公积金信贷资产证券化,简而言之,就是在资本市场上以证券化的形式出售原有的非流通的住房公积金信贷资产,然后在放贷前用流动性替代它们。

  根据住房和城乡建设部的最新统计,今年前三季度,新增住房公积金个人住房贷款7585亿元;剩余资金达到9600亿元。然而,有这么多的余额,仍然有大量的购房者谁不能申请足够的公积金贷款。如何解决这背后的矛盾?

  中原地产首席分析师张大伟表示,住房公积金信贷资产证券化的意义主要在于盘活现有信贷资产,提高公积金余额的利用率。

  张大伟:由于目前住房公积金余额较高,资产证券化后可以激活住房公积金的信贷资产存量。由于公积金贷款的周期基本上比较长,而且大部分公积金的成本相对稳定,资产证券化可以丰富公积金余额的再利用形式。

  帮助改善民生,推动房地产市场。

  自今年全国人大以来,稳定住房消费已成为房地产政策的基调。在此背景下,住房公积金已成为实施稳定住房消费政策的主要手段之一。张大伟认为,如果推出住房公积金贷款资产证券化政策,将改善民生,提振房地产市场。

  张大伟:公积金信贷资产证券化可能会提高公积金贷款的上限,这对楼市和购房者都有好处。

  公积金信贷资产证券化会引发次贷危机吗?

  说到资产证券化,很容易想到美国的次贷危机。资产证券化不仅是全球金融市场的一大创新,也是美国次贷危机爆发的诱因之一。那么,我国住房公积金贷款的资产证券化会不会引发类似的问题?

  张大伟认为,未来如果风险控制不严格,确实会有一些信贷资产质押贷款引发国外次贷危机,从而可能导致信贷过度投资。但是,目前国内银行在风险控制方面肯定比外资银行更严格,因此出现这类问题的可能性仍然相对较小。

  但兴业银行首席经济学家鲁正伟提醒,住房公积金贷款资产证券化政策在实施过程中会遇到一定的挑战。

  鲁正伟:我们过去的公积金贷款其实有民生色彩,所以利率比较低。如果从这么低的利率中扣除中介费,至少会扣除一个百分点,资产证券化后的产品利率会很低。恐怕没有多少人愿意在市场上购买资产证券化后的产品,这是一个大问题。

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