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重- P2P网上贷款整改办公室发布108条合规检查通知

作者:配资知识网
来源:http://www.28070.net
日期:2020-10-06 16:38
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重- P2P网上贷款整改办公室发布108条合规检查通知

  

重 P2P网上贷款整改办公室发布108条合规检查通知是由股票配资小助手整理编辑,内容涵盖检查,合规,重磅,下发,整治,清单,涉及,通知施策,问题清单,p2p,计划单列市,出借人,整治,信息中介,通知,自查报告,总结报告,各省等;主要讲解的内容是零壹财经8月17日获悉,8月13日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《通知》),并发布《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下的相关信息,具体详情请继续阅读下文。

 

  

  

重磅 P2P网贷整治办下发合规检查通知 检查清单涉及108条

 

  8月17日,零一金融获悉,8月13日,点对点借贷风险专项整治领导小组办公室下发了《关于开展点对点借贷机构合规检查的通知》(以下简称《通知》)和《点对点借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《清单》)。该合规检查计划于2018年12月底前完成。根据财新17日的报道,这份清单涉及108个项目。

  这是自7月24日北京、上海、深圳、广州等地宣布恢复网上贷款现场检查以来政策的实质性实施。

  《通知》对此次合规检查提出了统一标准、全面覆盖、真实准确、调查与改革相结合的总体要求。在“统一标准”方面,P2P网上贷款整改办公室要求严格遵循网上贷款“1+3”体系框架和相关规章制度,统一和明确标准,提高质量和效率,严格控制。

  十大检查的主要内容。

  据悉,此次检查的重点内容包括10项,包括1)是否严格定位为信息中介,是否从事信用中介业务;2)是否有资金池,是否有客户预付款;(三)是否为自身融资或变相融资;4)是否直接或变相为贷款人提供担保或承诺保护本金和利息;5)贷款人是否被严格赎回;6)是否对贷款人进行风险评估和分级管理;7)是否向贷款人充分披露借款人的风险信息;8)是否坚持小额分散的同业拆借原则;9)是否出售理财产品募集资金(或剥离给关联机构出售理财产品);10)是否通过高激励手段吸引贷款人或投资者加入。

  通知要求各省(区、市、计划单列市)网上贷款整改办公室督促并指定当地互联网金融协会或相关机构对辖区内机构进行自律检查。其中,中国互联网金融协会对网上贷款会员实行全覆盖和自律检查。

  根据P2P网上贷款整改办公室的要求,按照分类处置的原则,经各方确认基本符合信息中介定位和各项标准的网上贷款机构将进入信息披露和产品注册系统。经过一段时间的运行和检查,条件成熟的机构可以根据需要申请备案。合规机构访问相关系统和申请备案的具体标准和程序将另行通知。

  机构自我检查和明确的报告路径。

  通知明确指出,各省(区、市、计划单列市)P2P贷款风险专项整治联合工作办公室(以下简称网上贷款整治办公室)组织辖区内注册的网上贷款机构进行自查。

  就报告内容而言。各机构的自评结果和检查情况,包括但不限于:发现的问题和整改进展情况、现有业务规模和风险化解情况、存在的主要问题或潜在风险等。自查报告应当加盖机构公章,由高级管理人员和主要股东签字,同时出具高级管理人员和主要股东签字的真实性承诺书。

  在申报路径上,《通知》要求将自查报告报送注册地所在省(自治区、直辖市、计划单列市)网上贷款整改办公室。

  各地将进行行政核查和检查总结。

  根据通知,各省(区、市、计划单列市)要在自查和自律检查的基础上,适时对报告内容和数据的真实性进行行政核查。如发现内容不真实、故意隐瞒、遗漏或伪造,要严肃举报,追究责任,对网上贷款机构实行“一票否决制”。

  检查结束后,《通知》要求各省(区、市、计划单列市)网上贷款整改办公室对辖区内机构检查情况进行总结,形成总结报告。分别报告机构自查、自律检查和行政核查情况,包括但不限于:总体调查中存在的主要问题和潜在风险、机构分类和监管意见、下一步监管计划等。总结报告由各省(区、市、计划单列市)金融办(局)、银监局相关负责同志签字确认。

  附件?。

  关于开展P2P借贷机构合规检查的通知。

  各省(自治区、直辖市、计划单列市)P2P点对点借贷风险专项整治联合工作办公室、中国互联网金融协会。

  为深化P2P点对点贷款(以下简称网上贷款)专项整治工作,准确引导和落实政策,督促网上贷款机构合规经营,加强风险管控,定位信息中介的本质回报。同时,通过合规检查,清理源头,清理市场,安全有序化解股票风险,引导行业良性退出,保护贷款人和借款人的合法权益。关于网上贷款机构合规检查的通知如下。

  一.一般要求。

  (一)标准统一。严格按照网上贷款“1+3”体系框架和相关规章制度,统一规范,提高质量和效率,严格控制。

  (2)全覆盖。对各省(区、市、计划单列市)已列入网上贷款风险专项整治名单的网上贷款机构进行检查,确保机构和业务检查的全覆盖。

  (三)真实、准确。检查过程清晰透明,检查结果客观准确,报告内容真实,经得起市场检验。

  (4)调查与改革相结合。检查中发现的问题和风险点应进行检查和纠正,即检查和纠正。

  第二,检查内容。

  (一)检验依据。根据《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》、《资金存管和信息披露指引》等。,并结合《同业拆借信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《问题清单》),严格执行。

  (2)关键内容。此次合规检查主要集中在以下十个方面!

  1.是否严格定位为信息中介,是否从事信用中介业务。

  2.是否有资金池,是否有客户预付款。

  3.无论是为自己融资还是变相融资。

  4.是否直接或变相为贷款人提供担保或承诺保护本金和利息。

  5.贷款人是否被严格赎回!

  6.是否对贷款人进行风险评估和分级管理?。

  7.是否向贷款人充分披露借款人的风险信息?。

  8.是否坚持小额分散的同业拆借原则。

  9.是否出售理财产品筹集资金(或剥离给关联机构出售理财产品)。

  10.是否通过高激励手段吸引贷款人或投资者加入。

  第三,组织自查!

  (一)组织自查。各省(区、市、计划单列市)P2P点对点贷款风险专项整治联合工作办公室(以下简称网上贷款整治办公室)组织辖区内注册的网上贷款机构进行自查。

  (2)报告内容。自评结果和检查细节,包括但不限于:发现的问题和整改进展、现有业务规模和风险化解、存在的主要问题或潜在风险等。自查报告应当加盖机构公章,由高级管理人员和主要股东签字,同时出具高级管理人员和主要股东签字的真实性承诺书。

  (3)报告路线。自查报告应报送注册省(自治区、直辖市或计划单列市)网上贷款整改办公室。

  第四,自律检查。

  (一)开展检查。各省(区、市、计划单列市)督促并指定当地互联网金融协会或相关机构对辖区内机构进行自律检查。其中,中国互联网金融协会对网上贷款会员实行全覆盖和自律检查。

  (2)报告内容。自律检查报告包括但不限于整体检查情况、区域机构合规状况、发现的高频问题、重大潜在风险、单个被检查机构的详细情况、合规评估和监管建议等。自律检查报告应当由检查人员和协会(检查机构)主要负责人签字确认,并签署承诺书,对检查内容的真实性负责。地方互联网金融协会和中国互联网金融协会双重成员机构应独立出具自律检查报告。

  (3)报告路线。自律检查报告应提交至网上贷款机构注册所在地的省(自治区、直辖市、计划单列市)网上贷款整改办公室。中国互联网金融协会的自律检查报告应根据网上贷款机构的注册地打包报送相应省(区、市、计划单列市)网上贷款整改办公室,并抄送全国P2P点对点贷款风险专项整治领导小组办公室。

  五.行政核查和检查摘要。

  (a)行政核查。各省(区、市、计划单列市)在自查和自律检查的基础上,对报告内容和数据的真实性进行行政核查。如发现内容不真实、故意隐瞒、遗漏或伪造,要严肃举报,追究责任,对网上贷款机构实行“一票否决制”。

  (二)总结报告。各省(自治区、直辖市、计划单列市)要对本辖区内的机构检查情况进行总结,形成总结报告。

  (3)报告内容。分别报告机构自查、自律检查和行政核查情况,包括但不限于:总体调查中存在的主要问题和潜在风险、机构分类和监管意见、下一步监管计划等。总结报告由各省(区、市、计划单列市)金融办(局)、银监局相关负责同志签字确认。

  (4)报告路线。总结报告应提交至全国P2P贷款风险专项整治领导小组办公室,并抄送全国互联网金融风险专项整治领导小组办公室。

  六.其他要求。

  (a)时间表。本次合规检查应在2018年12月底前完成,机构自查、自律检查和行政核查的具体进展可根据本地情况稳步安排。

  (二)校准方式。推进机构自查、自律检查和行政核查,有序开展,交叉检查。

  (3)分类处置。经各方确认基本符合信息中介定位和各种标准的网上贷款机构将进入信息披露和产品注册系统。经过一段时间的运行和检查,条件成熟的机构可以根据需要申请备案。合规机构访问相关系统和申请备案的具体标准和程序将另行通知。

  附件:同业拆借信息中介机构合规检查问题清单。

  P2P同业拆借风险专项整治工作领导小组办公室(银监会普惠金融部盖章)?。

  2018年8月13日。

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