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商业银行在网上市场的贷款利率是以秒计算的

作者:配资知识网
来源:http://www.28070.net
日期:2020-09-25 17:14
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商业银行在网上市场的贷款利率是以秒计算的

  

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商业银行争食在线市场 放款速度以秒计算

 

  P2P平台已经成为小微企业主“赚钱”的重要渠道;网上银行的出现影响了银行的零售贷款产品。面对双重压力,商业银行被迫争取网上贷款。《北京商报》记者今天发现,中国招商银行、中国建设银行和民生银行都推出了网上快速贷款产品。

  在传统模式下,客户从申请贷款、提交材料到审批发放贷款至少需要3个工作日。最近,许多银行将贷款发放时间缩短到几分钟甚至几秒钟。例如,民生银行的“网络音乐贷款”可以在5分钟内借50万元;招商银行的“闪电贷款”可以通过手机银行在线申请贷款,系统自动审批,贷款在60秒内审批发放,贷款实时收到。建行“快速贷款”系列支持信用贷款,客户也可以用建行账户中的金融资产申请质押贷款,实时获得审批结果和可贷金额。上海浦东发展银行、中信银行等银行与收购机构合作,根据申请人的交易流程信息和个人信用信息,向小微企业主发放无担保和无担保的POS网络贷款。

  与备受市场关注的网上银行伟众银行相似,上述商业银行推出的网上贷款产品也使用大数据分析。今年年初,腾讯牵头的前海伟众银行通过远程“刷脸”认证发放了首笔3.5万元贷款。通过社交媒体等大数据分析,评估贷款人的信用并计算贷款金额。

  在业内人士看来,大数据分析实际上是商业银行的强项。一位银行业分析师表示,互联网金融只能计算大数据,但实际业务的关键是丢失数据的积累。“大数据的特点是只经历了损失,模型在此基础上分析哪些客户特征是风险特征。”。

  目前,市场上唯一具备这种能力的机构是银行。即使是成立时间不长的股份制银行,也积累了20多年的数据,经历了几次经济周期。互联网公司拥有深厚的用户数据积累,但丢失数据的积累最多也只有几年时间。

  但是,目前大多数银行只为股票客户提供此项服务,其中民生银行的“网络音乐贷款”将对符合要求的特定客户进行主动授信;招商银行的“闪电贷款”只能由符合申请条件的客户操作;建行的“快速贷款”需要根据客户在建行的资产、负债和授信情况,按照模型进行分析,然后自动生成授信额度。可以说,在面对面签约的难度尚未突破的阶段,网上贷款只能在现有客户范围内推广。

  招商银行零售信贷部副总经理赵晓君表示,招商银行零售信贷数据的积累将确保“闪电贷款”产品的稳定运行。“后台操作是现成的,现在‘闪电贷款’主要针对已经开卡的现有客户。如果监管层允许将来在开卡过程中进行远程操作,我们还可以为增量客户提供准确的信用。”。

  大数据已经成为传统金融机构和互联网金融金块的宝库,但业内人士表示,大数据有时会“欺骗人们”。例如,基于销售点流程的数据分析可能会因商家的“伪造”而产生偏差。因此,基于大数据的风险控制模型需要在业务实践中不断修订和完善。

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